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Rachat de crédit longue durée : pour qui et dans quelles situations ?

Le rachat de crédit longue durée est une solution de financement salutaire pour ceux qui souhaitent alléger leurs mensualités tout en rééquilibrant leur budget sur une période élargie. Mais à qui s’adresse cette option et pour quelles situations est-elle vraiment pertinente ? Voici un guide complet.

Définition du rachat de crédit longue durée

Un rachat de crédit longue durée consiste à regrouper plusieurs prêts en cours (consommation et/ou immobilier) en un seul crédit, et à allonger considérablement la période de remboursement. Cette opération offre la possibilité d’étaler la dette jusqu’à 12, 15 voire 25 ans selon la nature des crédits et le profil emprunteur. L’objectif est de baisser la mensualité globale tout en conservant une gestion budgétaire saine[1][2][3][4].

Situations où le rachat longue durée est pertinent

La pertinence du rachat de crédit longue durée dépend principalement du besoin d’abaisser la charge mensuelle dans des moments clés de la vie :

1. Perte ou baisse de revenus

Qu’il s’agisse d’un licenciement, d’un départ à la retraite ou d’une longue absence pour raison de santé, une baisse de revenus bouleverse souvent la capacité à rembourser plusieurs crédits. L’allongement de la durée permet alors de sécuriser son budget au quotidien[3][5].

2. Projets de vie majeurs ou besoins urgents

Un rachat de crédit urgent devient pertinent lorsqu’on souhaite financer l’arrivée d’un enfant, l’achat d’un nouveau véhicule, de gros travaux ou honorer une dépense imprévue sans augmenter son taux d’endettement. En étalant la dette, on libère du reste à vivre pour de nouveaux projets[4][6][7].

3. Taux d’endettement trop élevé

Lorsque le cumul des mensualités atteint ou dépasse les 33-35% des revenus, le rachat longue durée s’impose pour retrouver une marge de manœuvre et éviter le surendettement[4][8].

4. Regrouper différents types de crédits

Les emprunteurs ayant accumulé des crédits à la consommation et des prêts immobiliers peuvent choisir une durée longue pour inclure l’ensemble des engagements et alléger leur charge mensuelle, tout en conservant une seule mensualité[1][2].

Conditions et critères pour bénéficier d’un rachat longue durée

La souscription d’un rachat de crédit longue durée est accessible sous conditions :

  • Dossier solide : justificatifs d’identité, revenus, charges et états des prêts.
  • Solvabilité : la banque vérifie la stabilité des revenus et le taux d’endettement post-opération, qui doit rester compatible avec le reste à vivre.
  • Âge limite : généralement, la durée ne doit pas aller au-delà des 75 ans de l’emprunteur en fin de remboursement[4][9][10].
  • Montant des dettes : le montant à racheter et la nature des crédits déterminent la durée maximale (12 ans pour les locataires, 15 ans pour les propriétaires, 25 ans si un prêt immobilier est inclus).
  • Gestion bancaire saine : les établissements examinent la tenue des comptes et l’absence d’incidents de paiement[11].

Simulation rachat de crédit : étape incontournable

Avant toute demande, la simulation rachat de crédit en ligne est essentielle pour estimer la future mensualité et la durée optimale, comparer plusieurs scénarios et anticiper l’impact sur votre budget. Une simulation détaillée vous sera demandée par tout courtier ou établissement sérieux afin d’établir une offre sur-mesure[12][13][14].

Rachat de crédit urgent : ce qu’il faut savoir

Bien que les plateformes en ligne promettent parfois un rachat de crédit urgent avec réponse immédiate, il subsiste des étapes incompressibles : analyse du dossier, étude de solvabilité, validation légale. L’accompagnement par un courtier accélère la procédure et maximise vos chances d’obtenir la solution la plus adaptée en un temps record[6][7][15].

Conclusion

Le rachat de crédit longue durée s’adresse aux emprunteurs faisant face à une baisse de revenus, à un taux d’endettement élevé ou souhaitant financer de nouveaux projets sans détériorer leur équilibre financier. Il nécessite un dossier solide, une solvabilité vérifiée, et un accompagnement rigoureux.

Vous souhaitez simuler votre futur rachat de crédit longue durée ou bénéficier d’un accompagnement personnalisé et rapide ? Contactez Impact Finances pour une étude sur-mesure et donnez un nouveau souffle à vos finances ![3][4][12]

 

  1. https://www.meilleurtaux.com/rachat-de-credits/le-guide-du-rachat-de-credits/questions-reponses-rachat-credits/rachat-de-credit-longue-duree.html 
  2. https://www.younited-credit.com/projets/rachat-de-credit/infos/rachat-de-credit-longue-duree 
  3. https://www.cafpi.fr/rachat-de-credits/rachat-credit-longue-duree  
  4. https://www.partners-finances.fr/actualites/594-duree-maximale-credit-substitution    
  5. https://ymanci.fr/regroupement-credits/guide/rachat-de-rachat-de-credit/
  6. https://ymanci.fr/regroupement-credits/guide/rachat-de-credit-reponse-immediate/ 
  7. https://www.younited-credit.com/projets/rachat-de-credit/demarches/rachat-credit-urgent-reponse-immediate 
  8. https://ymanci.fr/regroupement-credits/guide/rachat-de-credit-duree-plus-longue/
  9. https://www.sofinco.fr/credit-pret/rachat-credit/guide/conditions-rachat-credit.htm
  10. https://www.cafpi.fr/rachat-de-credits/guide-du-rachat-de-credit/quest-ce-que-le-rachat-de-credit/conditions-rachat-de-credits
  11. https://ymanci.fr/regroupement-credits/guide/rachat-de-credits-pour-reduire-la-duree-des-credits-en-cours/
  12. https://www.sofinco.fr/simulation-credit/rachat-credit.htm 
  13. https://www.younited-credit.com/projets/rachat-de-credit/calculs/simulation-rachat-de-credit
  14. https://www.cafpi.fr/rachat-de-credits/calculette-rachat-credits
  15. https://www.lesfurets.com/rachat-de-credits/choisir-rachat-credits/rachat-credits-sans-justificatif
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