L’achat-revente est une solution de financement bien connue pour les propriétaires souhaitant acquérir un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur logement actuel. Mais que faire si vous ne souhaitez pas recourir à ce mécanisme ou si votre situation ne s’y prête pas ? Heureusement, il existe plusieurs alternatives pour obtenir un crédit immobilier ou à la consommation sans passer par l’achat-revente. Voici un tour d’horizon des solutions disponibles en 2025.
Si vous êtes propriétaire et souhaitez acheter avant de vendre, mais sans opter pour le montage achat-revente (qui regroupe les deux opérations en un seul prêt), le prêt relais reste une alternative. Il s’agit d’un crédit temporaire accordé en attendant la vente de votre bien actuel. Vous remboursez ensuite le prêt relais dès que la vente est effective.
Avantages :
Permet d’acheter sans attendre la vente
Durées flexibles (généralement 12 à 24 mois)
Possibilité de ne rembourser que les intérêts pendant la période relais
Inconvénients :
Taux souvent plus élevés
Risque si la vente tarde
Articles connexes
Rachat de crédit sans condition
Si vous disposez d’un apport personnel suffisant (épargne, donation, héritage), vous pouvez financer votre nouvel achat sans attendre la vente de votre ancien bien. La banque prendra en compte votre capacité d’endettement et votre reste à vivre.
Conseils :
Préparez un dossier solide (revenus, stabilité professionnelle, gestion saine des comptes)
Négociez le taux et les conditions avec plusieurs banques
Pour des besoins de financement plus modestes (travaux, achat de véhicule, etc.), un prêt personnel ou un crédit à la consommation peut suffire. Ce type de crédit ne nécessite pas de garantie hypothécaire ni de lien avec une opération d’achat-revente.
À savoir :
Montant généralement limité à 75 000 €
Durée de remboursement de 12 à 120 mois
Taux fixes et gestion simplifiée
Le prêt in fine consiste à ne rembourser que les intérêts pendant la durée du prêt, puis à rembourser le capital en une seule fois à l’échéance, souvent grâce à la vente d’un bien ou à la mobilisation d’une épargne. Ce montage est plus rare et réservé à des profils patrimoniaux.
Si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier, vous pouvez solliciter un prêt hypothécaire pour dégager de la liquidité, sans avoir à vendre votre logement. Ce crédit est garanti par une hypothèque sur votre bien, mais vous en conservez la jouissance.
Des plateformes de prêt participatif (crowdlending) ou des solutions de crédit entre particuliers existent pour obtenir un financement sans passer par une banque traditionnelle. Attention toutefois à bien vérifier la fiabilité de l’intermédiaire.
Pour l’acquisition d’un véhicule ou d’un bien d’équipement, la LOA permet de louer le bien avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat, sans recourir à un crédit classique ni à un achat-revente.
Soignez votre dossier : Revenus réguliers, gestion saine, absence d’incident bancaire.
Anticipez votre taux d’endettement : Il doit rester inférieur à 35 % de vos revenus.
Comparez les offres : Utilisez des simulateurs et faites jouer la concurrence.
Faites appel à un courtier : Un professionnel peut vous orienter vers la solution la plus adaptée à votre profil.